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蔡国威为了孩子的教育,你打算花多少钱?-颐墨视角

全部文章 admin 2019-02-28 176 次浏览
为了孩子的教育,你打算花多少钱天鹰之戒?-颐墨视角


筹备教育金的方式
1、银行储蓄
通过银行储蓄进行教育金准备,是目前最为常见的方式,银行对储蓄资金安全性的保证是吸引家长的最主要原因。最常见的方式就是在春节后,许多父母选择将宝宝过年收到的压岁钱存入银行。不过,无论是活期储蓄、定期储蓄还是教育储蓄,虽然省事省力,但在目前通胀不断攀升的环境下,却远远不能达到保值增值的目的。
按照国内外的经验, 教育费用的增长速度仍将远远高于国民平均收入增长或通货膨胀率, 在有些地区,例如加拿大,在过去的几年中,大学教育费用的增长速度甚至超过了当地通货膨胀率的2倍多。因而父母在规划子女教育金费用时,应充分考虑通胀因素。
2、教育金保险
教育金保险,是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金,强调专款专用。目前教育金保险主要包括三种:第一种是纯粹的教育金保险,可以提供初中、高中和大学期间的教育费用;第二种是专门针对某个阶段教育金的保险,比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段,主要以附加险的形式出现;第三种的教育金保险保障范围更加广泛,不仅提供一定的教育费用,还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。
保障功能是教育金保险独有的一个优势。一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费赤血龙骑,子女还可以继续得到保障和资助。同时,大多数教育金保险,还能为子女附加各类性价比较好的医疗和意外伤害保险。教育金保险的保障功能,不仅确保了子女教育金的需求得到满足,还为家长解决了后顾之忧,保障了子女的正常生活山野悍农。
教育金保险还具有强制储蓄的功能。家长可以根据自己对孩子未来所接受教育水平高低的预期和当前的经济情况选择险种和金额。一旦教育金保险计划启动,就必须每年存入约定的金额,之后再获得保险公司分阶段的现金给付。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。它的强制储蓄的功能,有效保证了教育金保险计划的完成。
另外,教育金保险一般都具有理财分红功能。它分多次给付,回报期相对较长,能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。
3、其他教育理财产品
除了银行储蓄和教育金保险以外,目前市场上还有其他的一些教育理财产品,主要针对那些希望得到更高收益的家长。这些教育理财产品主要是通过本、外币市场和货币市场利刃行动,利用债券、票据以及其他衍生工具进行投资获益,收益率要比固定存款利息高。
需要指出的是,教育理财产品在期限上偏向于中长期,这将会影响到投资者资金的流动性。所以特索洛,在选择理财产品时,需要首先分析自身的资金运作对流动性的要求,确定自己的投资倾向。这样,才能选择到适合自己和家庭的教育理财产品。另外,教育理财产品应求稳定、安全,不能一味追求收益。要特别安排一定比例的低风险投资产品,确保教育金的安全。
教育金规划的原则
1、提前规划
提前规划是教育金筹备过程中的首要原则。教育金属于必需花费,在时间上没有弹性。它与其他的消费如购车、买房不同,不可能因为资金不足而推迟。所以,未雨绸缪,在现阶段就做好准备,让手头上的资金,通过恰当的方式不断保值增值宇宙奇趣录,这是家长应该在一开始就需要考虑的问题。
提前规划的必要性还在于火鸟双搜,教育金会受不同因素的影响而存在很大差异侯传杲。这样的因素包括孩子所需要的教育程度、学校性质等。例如,大学本科教育、硕士教育和博士教育所需要的费用是不同的,私立学校和公办学校的费用也相差很大,而国内教育与海外教育所产生的费用更是不可同日而语。所有这些,都要求家长具备提前规划的意识詹雯婷,确定好目标,做到未雨绸缪。
2、专款专用
如上文提及,教育金的储备贯穿孩子的整个教育阶段徐萍华,鞠婧袆周期较长。正因为如此,很多人容易犯的一个错误就是定力不够,在中途把教育金用于其他用途,等孩子进入大学或需要继续深造的时候,才发现资金不足。专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则,只有这样,才能让孩子的教育得到保障。
3、保值增值
为了保证有足够的教育金,除了应该确保专款专用外,还有很重要的一点就是要让教育金保值增值。有些家长追求便利,直接把钱储存在银行里了事。但是,若干年之后,他们可能发现,自己准备的教育金并没有增值多少,因为通胀杨启超,甚至出现了贬值。为了避免这种情况的发生,家长们应该对教育金的筹备作一个周详的分析和计划,结合自身的实际,寻求多种理财方式,如银行储蓄、教育金保险与其他教育理财产品,做到保值增值。需要注意的是,教育金储备的目的不是为了获取短期的高额回报王虫虫没家,而是应该注意分散风险,做到长期投入,稳健投资。
根据风险偏好及投资期限,家长可以选择适当的投资工具并实施理财计划。在选择投资工具时,家长应该考虑到诸多因素,包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。而在实施理财计划的过程中,也需要经常关注,及时对整个投资计划进行调整向丽雯。鉴于教育金的投资一般期限较长,在前阶段,家长可以采取较为积极的投资策略,而在后阶段,随着孩子长大,距离使用教育金的时间越来越近,应采取稳健保守的投资策略。

案例分析:
“秦先生,41岁,在公司中担任高管,目前年收入在100万元左右。儿子8岁,正在读小学。太太自从儿子出生之后,就成为了全职太太,现在已经8个年头了。秦先生希望以后把儿子送到美国读高中和大学,开阔孩子的视野,让他真实地体验多元文化,锻炼独立思考和生活的能力。目前秦先生家庭每年的所有开支大约在70万元,已经准备50万元出国费用,并且全家都有较充足的保险保障。秦先生有比较丰富的证券投资经验,风险承受能力较高。”
规划分析:
根据美国的留学机构反映,按现在的费用水平,孩子到美国读书所产生的费用大约如下:高中3年杰奥思琳,平均每年约22万元;本科4年,平均每年约30万元。但这是目前的数据,以后的费用可能增长,考虑到8年后儿子希望去美国留学,按年均5%的增长率计算,则将来孩子在美国留学的费用约为275万元黑道悲情2。
假设秦先生现在50万元的出国费用每年可获得投资回报率为5%左右,8年之后这笔资金将增值到74万元,但与所需要的留学费用之间仍有约200万元的缺口。
根据秦先生目前的家庭开支状况,每年有30万元左右的结余。如果能对这部分资金进行合理规划,可以对孩子日后美国留学所需的教育费用进行补充。
规划方案:
鉴于秦先生的儿子年龄较小蔡国威,其实可以考虑对儿子的教育和成长做一个长期的规划。选择一些稳健的教育金储备工具江绵恒,在孩子的成长期间,提供稳定的资金支持。
秦先生可以考虑选择专门的教育金保险或者在缴费一定期限后即可以领取的年金保险,风险较低且未来收入稳定。但这两类保险各有不同。专门的教育金保险更为注重为子女在大学期间(18至22岁)或成年(22岁之后)提供学费和(或)创业金的补充。而部分年金保险的年金领取条款较为灵活,可以为子女教育的整个过程提供保障和现金流。秦先生可以根据自身的具体规划和偏好,选择适当的险种。
秦先生也可根据自身的风险承受能力, 考虑将50万元积累中取出一部分选择有一定投资风险的投资连结险产品,该类产品有机会获得较高的投资收益率,同时还可为孩子提供基本的保障。此外,在教育金的领取上,投资连结险可提供较灵活的领取方式和金额,令秦先生长期的资金规划与安排更为灵活。
来源:仁归资产